選擇理專,就跟選擇朋友一樣。在初見面必須靠一些問題,來試探對方的一些基本資料。至於對方所說的是否表裡如一,就必須靠其他熟識的親朋好友,或是進一步交往的點點滴滴來做印證。
五、可否談談你的投資哲學?人與人之間,一旦少了「同理心」,就很難感同身受對方的難處。而理專之於投資人間,也是一樣的道理。如果理專的投資屬性積極,就不可能了解一位保守客戶的需求及渴望在於「保本」,當然也就很難展現長期的優異績效。

相對地,如果投資人屬性積極,碰到一個「保守致極」的理專,不但可能無法達到自己的理財預期目標,也很可能常常因為「理專不能完全了解自己的心」而覺得對方不適任。

六、請問售後服務是由誰來完成?除了你之外,還會有哪些人?許多金融投資工具是需要很長售後服務的,其中最明顯的例子就是保險。如果投資人只選對了第一線的理專,售後服務卻不是同一人,就很難確保售後服務的品質。

透過這個問題,投資人一方面可以確定,自己日後會不會成為得不到售後服的金融商品「孤兒」,另一方面也可以據此決定要不要與這位理專繼續「合作」下去?

七、請問我要付多少服務費用給你?收取的型態及名稱為何?投資人可以從此了解自己在投資上的相關成本,因為減除掉這些手續費等成本,才是投資人真正獲利(實際收入)的部分。

筆者建議投資人不要只看商品佣金的「絕對值」,而應該比較不同商品間的「相對值」。因為越是複雜的商品,理專收取較高佣金並無可厚非,但是,從同一公司不同商品,或是不同公司同一商品佣金的「相對值」中,卻可以利用下面一個問題,反覆核對理專對商品、投資人屬性及需求的了解。

八、在你推薦的同一類商品當中,為什麼你會選擇這一家的商品給我?理由為何?每位投資人都有適合的商品,但是在找到某一類型商品之後,為什麼理專推薦單一公司的商品,就值得投資人更加深入研究了。

例如:佣金高的商品可能對公司有利,也可能單純只是因為內容複雜不好賣而拉高佣金比率;相對地,佣金低的商品也不表示一定對理財大眾有利。而在相互交叉比對及詢問當中,就可以看出理專所推薦的商品,到底是單純因為佣金高?還是因為此一商品因為具有獨一無二的特性,且佣金又低,而適合客戶購買?

九、請問在提供服務給我時,你的收入來源除了我之外,還有誰(哪些人或金融機構)會因此而獲利?不論理專是直接陳述、不願、無法回答,或是閃爍其辭,都是投資人評估理專是否誠實以對的最好來源。而從回答的內容中,也可以看出這位理專除了投資人以外,是否還有一個「更重要」的「老闆」?因為如果理專還有另一項高額收入,怎麽可能會盡心盡力為投資人謀取福利?

十、請問你可否將我問的問題,以書面方式供我參考?光說不留下隻字片語做為佐證,很容易讓理專輕率地回答或下承諾,所以,要理專們留下文字資料,既可以逼他們誠實以對,也可以留做日後萬一訴訟的有利證據。

以上的問題,並沒有絕對的標準答案,而可能理專會對你說實話,也可能會說謊話。但是,做為一位成功的投資人,也不能對理專的話「有聞必信」,還應該對此人多多觀察,或是從「試用」過的親朋好友處,詢問他的過去表現狀況資料。千萬不要只是隨便找一位毫不熟識的理專,單純問完上述問題,就直接掏出自己的老本,全力下注在此人身上。

如果完全沒有其他背景資料可以依賴,筆者認為可以將小部分的錢(這筆錢一定要是不影響自己整體資產中的一小部分)交給這位理專「試」管理一下,並藉此機會看看這位理專的能耐及專業度,以及他的投資屬性,是否與自己相合?

選擇理專,就跟選擇朋友一樣。在初見面,但還沒有完全認識之前,必須靠一些問題,來試探對方的一些基本資料。至於對方所說的是否表裡如一,就必須靠其他熟識的親朋好友,或是進一步交往的點點滴滴來做印證。

好朋友不嫌多,但是,如果你不嚐試交往,就永遠沒有認清對方的一天,也可能會因此而輕易漏失掉一個值得你一生一世交往的好朋友。謹以上述的經驗,提供給眾多深受不合格理專所苦的投資大眾們參考。

(以上資料,部分參考自台灣理財顧問認證協會「你該問CFP(理財顧問)的十大問」,網址:http://www.fpat.org.tw/fpat_vaule/vaule.asp,讀者可自行參考閱覽)
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