信用卡紅利點數是這幾年,銀行提供給卡友額外的「福利」,為的是鼓勵消費者,「集中」刷同一張卡片,不過,提醒卡友千萬別本末倒置,為了拿到紅利商品而猛力刷卡,為了換贈品而刷卡負債,倒不如直接去買紅利商品,比較快。
圖/本報系資料照片

每家銀行都說自己福利好、紅利商品最多樣,不妨超級比一比,以一樣的刷卡金,可以兌換哪些紅利商品?或是一樣的商品,哪家點數兌換門檻低?或許,卡友在挑出皮包中的信用卡時,就會有不同的選擇。

迷思一
點數愈多,獎品愈好?

錯!累積金額愈多換愈好,銀行為了創造差別性,獎品大多不同…

有的銀行消費30元換1點,有的銀行消費20元才換1點,是不是點數愈多,獎品愈好?其實不然,點數只是提供給消費者計算用,從銀行的角度來看,還是以消費者刷卡金額貢獻度來計算。

舉例來說,中國信託商銀刷卡25萬元,雖然只有8,333點,國泰世華銀刷卡25萬元,可以換到12,500點,但卻一樣可以換到牛頭牌美食鍋。所以,在A銀行的點數,不一定能直接跟B銀行的點數相比,而是要比刷卡金。

一般來說,卡友刷卡金額累積四、五十萬元時,銀行大約會回饋個1,500元至3,000元的市價商品,提供需要的卡友兌換,但是,各家信用卡公司為了創造差別性,兌換的商品大多數不同,只有少部分3C商品或是禮券會重覆。

各信用卡公司提供的包包、杯盤等商品的品牌差別很大,一位網友就直言,這些牌子都不是耳熟能詳的牌子。信用卡主管坦承,如果每項紅利商品都讓民眾「太容易計算」市價,這樣,消費者「感覺會不太好」,主管解釋,對消費者來說,從紅利換到的商品,市場上買不到,也有另一種獨特感,不容易跟朋友「撞包」。

但是,仍然可以從一樣的刷卡金來比較各家銀行的紅利點數兌換福利,像是建華金控旗下的安信信用卡,就比較偏重在實用類,類別不算多,但其中有一項,每 2,100點就可以換一張200元的遠東航空的禮券,等於是刷卡累績63,000元,就可以換到一張禮券,對於時常坐飛機的族群很實用。

以同樣是刷卡25萬元,可以兌換到的點數跟商品來比較,安信信用卡,可以兌換到Roberta Colum流行腕錶,或15入旋風合金車組(模型車)、或者是亞蘭德倫單拉桿背袋。

國泰世華銀行跟台北富邦銀行就相對十分多樣化,選擇不少,國泰世華銀可以選擇兌換聲寶美食鍋、高雄金典酒店柏麗廳自助晚餐券、IS COFFEE咖啡點券(10杯普通杯咖啡)、牛頭牌美食鍋;台北富邦銀則可以選擇LEON'S手機套、珍珠飾品禮盒、IS COFFEE伊是咖啡點券,可兌換十杯普通杯咖啡或十杯茶類飲品、古典維尼電熱水瓶、采白柳編收納籃三入組。

迷思二
卡片滿手,張張都刷?

錯!各家銀行合作廠商不同,消費者可依喜愛商品選擇集中刷卡…

以刷卡金額50萬元來計算,也可以看出同樣的趨勢,不同的信用卡公司,偏好的兌換類別不同,喜歡合作的品牌與廠商也不同,消費者可以視自己喜愛的商品選擇該集中刷哪張卡。

中國信託商銀在同樣的兌換門檻,選擇較台北富邦銀較少一些,但是,中信銀、台新銀行與台北富邦銀還會在每年百貨公司舉辦周年慶或年中慶時,與百貨公司合作,在特定時間消費可以用紅利抵現金,但並非常態活動,不是每一天去百貨公司消費都可以使用紅利折抵。

現在幾乎每一家銀行都提供紅利點數積點的功能,累計到一定積點就可以換取商品「犒賞」自己,以前,因為兌換門檻高,累積紅利點數,只對閃靈刷手有魅力,對普羅大眾的刷卡者來說,吸引力不高。

如果是常去屈臣氏或是統一超商消費的族群,中信銀的信用卡倒挺合適的,中國信託大部分信用卡所累積的點數,都可以在這兩大通路以紅利當成現金抵用、消費,大約換算的模式是每1,000元可以抵100元,也就是每消費3萬元,可以再賺到銀行100元。

迷思三
紅利點數,是「類現金」?

錯!點數會過期,頂多是「贈品」,法律沒有保障的權利…

雖然紅利兌換型錄上,有合適的商品還是直接兌換最划算,但是因為現金折抵,最方便,而且,兌換門檻最低,以中信銀為例,只要100點就可以在統一超商兌換飲料。從最大信用卡發卡銀行中信銀的統計,可以看出卡友使用現金折抵的比率有節節升高的趨勢。

但自從中國信託商銀推出紅利也能換便當的活動後,愈來愈多人把紅利點數當成「類現金」一樣寶貝,如果點數不小心過期,還有不少人打電話到客服中心「據理力爭」要回點數,他們差點忘了,點數其實是贈品,而非法律保障的權利。

不用錢的贈品總是有特別的魔力,特別對於那些刷卡大戶而言,取代原先要攜帶的大筆現金上街,信用卡又方便,又增加兌換的福利,每年5月還可以透過刷卡「過水」繳稅金,換免費或是較低成本的機票出國玩。

雖然大部分人都不是超級有錢人,但是就是因為收入有限、支出也得最有效率化,在擬定年度刷卡計畫之前,別忘了先把銀行刷卡的福利拿來比一比,刷哪家銀行信用卡,兌換紅利商品比較好?比較適合自己需求,當個理性消費的消費者,才能賺到銀行的錢。

【2006/06/03 經濟日報】

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