理專或投資理財顧問其實與醫生相同，它不只是個可以賺錢的工作而已，更容易因為利益衝突，進一步造成投資人虧損或受害...
長久以來，由於醫生與病人間的資訊不對稱，所衍生的醫療糾紛從來不曾間斷過。理財專員雖然不像醫生一樣，能夠影響一個人的生死，卻也能一定程度地掌握投資人的財務盈虧權力。
這也是筆者常常喜歡，拿醫生與理財專員（理財顧問或業務員）相比的理由。因為理專或投資理財顧問其實與醫生相同，它不只是個可以賺錢的工作而已，更容易因為利益衝突，進一步造成投資人虧損或受害。
前一陣子國內某家雜誌，針對國內十多家醫學中心，做了一份「聰明人完全就醫指南」的專題。筆者不想替這份醫學中心評鑑結果的正確性做任何背書，倒是贊同文中所列的「就醫前、中、後應注意事項」。
事實上，如果能擬出一份「選醫生的十不原則」，同樣的內容也適用在「選擇理專十大禁忌」上，而且分毫不差。
一、不要選「名不符實」的醫生。醫界人士都知道，有些所謂的「名醫」，只是被病人拱出來的光環而已，不見得具有真才實學。一般大眾如果不信的話，可以去問問不同的分科醫生：那一科中的哪一位醫生，醫德與醫術俱佳？
只要你跟這位醫生很熟，對方做人也都誠實無欺，應該都可以明白地告訴你：檯面上經常被病患「點名」的各個「名醫」，哪些是「名符其實」？哪些則又是「言過其實」？
事實上在金融界裡，這種知名「專家」、「名嘴」也是不曾少見過。但是如果一般大眾分不清誰是真正能幫投資人解決問題的專家，而不是「專門騙人家」，就很難在投資理財之路走得順遂。
二、不要找「不對等」的醫生。真正的名醫當然能解決各種疑難雜症，只是中國人有句名言—殺雞焉用牛刀。如果自己身體上的毛病，沒有大到足以要找「專門解決疑難雜症」的名醫來診治，說實話，不管是對醫生或自己，都是時間與金錢上的浪費（至少大醫院的掛號費與指定醫師費都比較貴）。
反觀投資理財活動當中，一般大眾真正要找的理財顧問，應該是肯花時間傾聽投資人心聲與需求的人。這位顧問如果具有真才實學更好，但是在此同時，投資人也要衡量自己的狀況而定。
也就是說，如果自己的資產不多，又不是那麼在意頻繁進出，一般大眾最好仔細思考一下：是不是非得花大錢，找一位媲美巴菲特的投資大師，來幫自己的小財打點？
三、不要找錯專科醫生。如果是頭痛，找了一個專長不在醫頭痛的醫生，那不是把自己的身體健康當兒戲？當然現在醫院分科分得很細，不具有醫學專業知識的一般大眾，根本很難自行研判該看哪一科。此時，看家醫科恐怕是重要的第一步。
因為有的醫生只是開刀的技術一流，並不強於治病；有的則是檢驗做得多，精於得病與否的判斷，卻也不見得能真正能讓病患痊癒。如果找不對醫生，病患輕則無法恢復健康，重則可能延誤病情。
家醫科醫生雖然「樣樣通，卻樣樣不精」，至少能提供病人進一步就診或檢驗的正確方向。這絕對不是專精一科，無法整體了解病人全身狀況的醫生所能完全取代的。
對一般大眾來說，在還不知道自己的財務狀況是否健康之前，首先要看的是類似家庭醫師的理財規劃師，之後再根據個別的需要，去找各個投資領域中的專家。
四、不找他人捉刀醫治的醫生。筆者一些朋友就曾經深受其害：有些名醫並不是自己做檢查，更可能是由他人動刀。如果是這樣，不但無法得到正確的治療，更是拿自己的生命健康開玩笑。
雖然投資理財界比較少見到真正「他人代操」的情況發生，但是卻常發生：明明應該是代操機構或基金公司，盡到善良管理人責任，以投資人的最大利益為優先，但是投資人反而變成這些金融機構「刀下魚肉」的情況。
五、不要找無法維護個人隱私的醫院與醫生。特別是在教學醫院裡，醫生常因為見怪不怪的心理，習慣性地把人當實驗品，而不是一個需要被人性化對待的病人。
這是因為教學醫院負有「訓練醫師」的重責大任。所以當病人在看診時，總是有一大堆的實習醫師在旁圍觀；或是不管病人的隱私，在其他病人眾目睽睽之下，就直接進行檢查或講述病情。
對理專來說，客戶就是個人最重要的資產，不會有以上的情況發生。但是沒有人希望自己的名字，成為理專向他人四處推銷時的活廣告，也沒人願意變成旗下各個金控公司，不同業務人員輪番電話攻勢的對象。
六、不要找把自己當實驗品的醫院與醫生。當然，經驗要從實習中累積。只是，如果醫生與實習者都沒有尊重病人的隱私權，隨意的品評與看診，不把病人當人看，未來就不可能成為好醫生，病人也就不可能藥到病除。
熟悉醫院生態的人都了解，到大型教學醫院就醫還有另一個疑慮，那就是「動不動就會對病人做各種的檢驗」。適當的檢驗當然是必要的，但是教學醫院的目的並非全是快速有效且讓病人無痛苦地痊癒，而是以累積實務經驗為主。
事實上，有些檢驗需要病人自費付擔，有的則會造成病人的痛苦或不適，同時又不見得真正有其需要。而投資理財也是一樣，如果理專不時慫恿投資人投資這，購買那，結果不但多花了冤枉錢，也可能無法達到原先的目的，徒然是肥了理專的荷包而已。
七、不要選病人太多，根本沒太多時間理你的醫生。許多名氣大的醫生，總是有川流不息的求診病患。就算他願意不眠不休地看診，一人一天也都只有24小時的時間。病患一多，自然就會擠壓到每一位病換就診的時間。如果每位病患只有一分鐘左右的時間，與醫生對話或互動，又怎麼能期望有高醫療品質？
因為經驗不足，是可以由其他方式來補足，而對病患的同理心，卻是成為良醫的首要標準。所以投資大眾不論是找理財專員，或金融投資的專家，都要極力避開那些「只想單方面收你的大錢，卻不肯多付出一點時間，仔細傾聽你說話與需求」的人身上。
八、不要選沒時間進修的醫生。前面曾經提到，醫生的醫術由生澀到爐火純青，勢必要經過一段時間與經驗的累積。但是在知識管理時代，經驗可以靠自行摸索，也可以靠其他方法來達到。其中「多多進修」與「博覽病歷」，則是醫術可以不斷精進的唯二法門。
雖然古人曾說「讀萬卷書，不如行萬里路」，但是也有「讀書破萬卷，下筆如有神」的說法。因此，就算是剛入行的醫生，如果能多多進修，也一樣能累積多人的智慧；資歷深的醫生一旦不知進修，醫術恐怕也很難「日行千里」。
特別是瞬息千變萬化的投資世界當中，一旦理財專員們無法緊扣大環境脈動，如何能夠做到「幫助投資人看守好資產」，甚至是「幫助投資人完成各項投資理財目標」的境界？
九、不要選「把賺錢看得比什麼都重要」的醫生。雖然醫生也是365行中的一項，賺錢糊口也是天經地義。但是，這職業畢竟需要一些人道關懷與犧牲奉獻，要不然也不能做好這一行的工作，更不要說做到善盡「照顧病人身體健康」的責任了。
所以一般大眾在找合適理專之前，最好不要直接就把錢交給理專，馬上就進行大筆的資金進出。可以試著與理專聊天，從對話與交往觀察中，慢慢了解這個人的個性與企圖心。
十、找個性與自己合的醫生。醫生也是人，也有一定的個性與人格特質。有的醫生因為專業背景的差異，對於同一種疾病在醫治上的輕重緩急，也都有顯著的差異。
例如外科背景出身的醫生，診治大約都不會脫離「可以一勞永逸的動刀切除」方式；至於內科醫生，則是萬不得已，不會隨便主張病人採用「侵入性的各項手術」。
在投資理財領域當中，每一位理專也都具有不同的個性。有的可能積極，有些可能較為保守。這些都無所謂是非對錯，因為最重要的是：投資人應該選擇適合自己個性的理專往來，未來失望的機率也會比較低些。
筆者以上的「十不原則」無意對醫界人士有任何不敬，只是希望從一般大眾常常接觸，同時印象深刻的醫療過程為例，讓投資人迅速掌握選擇理財專員的大原則。謹以上述論點提供給理財大眾參考，並期望每位投資人都能在稱職的理專或顧問帶領下，順利達成自己的各項理財目標。
長久以來，由於醫生與病人間的資訊不對稱，所衍生的醫療糾紛從來不曾間斷過。理財專員雖然不像醫生一樣，能夠影響一個人的生死，卻也能一定程度地掌握投資人的財務盈虧權力。
這也是筆者常常喜歡，拿醫生與理財專員（理財顧問或業務員）相比的理由。因為理專或投資理財顧問其實與醫生相同，它不只是個可以賺錢的工作而已，更容易因為利益衝突，進一步造成投資人虧損或受害。
前一陣子國內某家雜誌，針對國內十多家醫學中心，做了一份「聰明人完全就醫指南」的專題。筆者不想替這份醫學中心評鑑結果的正確性做任何背書，倒是贊同文中所列的「就醫前、中、後應注意事項」。
事實上，如果能擬出一份「選醫生的十不原則」，同樣的內容也適用在「選擇理專十大禁忌」上，而且分毫不差。
一、不要選「名不符實」的醫生。醫界人士都知道，有些所謂的「名醫」，只是被病人拱出來的光環而已，不見得具有真才實學。一般大眾如果不信的話，可以去問問不同的分科醫生：那一科中的哪一位醫生，醫德與醫術俱佳？
只要你跟這位醫生很熟，對方做人也都誠實無欺，應該都可以明白地告訴你：檯面上經常被病患「點名」的各個「名醫」，哪些是「名符其實」？哪些則又是「言過其實」？
事實上在金融界裡，這種知名「專家」、「名嘴」也是不曾少見過。但是如果一般大眾分不清誰是真正能幫投資人解決問題的專家，而不是「專門騙人家」，就很難在投資理財之路走得順遂。
二、不要找「不對等」的醫生。真正的名醫當然能解決各種疑難雜症，只是中國人有句名言—殺雞焉用牛刀。如果自己身體上的毛病，沒有大到足以要找「專門解決疑難雜症」的名醫來診治，說實話，不管是對醫生或自己，都是時間與金錢上的浪費（至少大醫院的掛號費與指定醫師費都比較貴）。
反觀投資理財活動當中，一般大眾真正要找的理財顧問，應該是肯花時間傾聽投資人心聲與需求的人。這位顧問如果具有真才實學更好，但是在此同時，投資人也要衡量自己的狀況而定。
也就是說，如果自己的資產不多，又不是那麼在意頻繁進出，一般大眾最好仔細思考一下：是不是非得花大錢，找一位媲美巴菲特的投資大師，來幫自己的小財打點？
三、不要找錯專科醫生。如果是頭痛，找了一個專長不在醫頭痛的醫生，那不是把自己的身體健康當兒戲？當然現在醫院分科分得很細，不具有醫學專業知識的一般大眾，根本很難自行研判該看哪一科。此時，看家醫科恐怕是重要的第一步。
因為有的醫生只是開刀的技術一流，並不強於治病；有的則是檢驗做得多，精於得病與否的判斷，卻也不見得能真正能讓病患痊癒。如果找不對醫生，病患輕則無法恢復健康，重則可能延誤病情。
家醫科醫生雖然「樣樣通，卻樣樣不精」，至少能提供病人進一步就診或檢驗的正確方向。這絕對不是專精一科，無法整體了解病人全身狀況的醫生所能完全取代的。
對一般大眾來說，在還不知道自己的財務狀況是否健康之前，首先要看的是類似家庭醫師的理財規劃師，之後再根據個別的需要，去找各個投資領域中的專家。
四、不找他人捉刀醫治的醫生。筆者一些朋友就曾經深受其害：有些名醫並不是自己做檢查，更可能是由他人動刀。如果是這樣，不但無法得到正確的治療，更是拿自己的生命健康開玩笑。
雖然投資理財界比較少見到真正「他人代操」的情況發生，但是卻常發生：明明應該是代操機構或基金公司，盡到善良管理人責任，以投資人的最大利益為優先，但是投資人反而變成這些金融機構「刀下魚肉」的情況。
五、不要找無法維護個人隱私的醫院與醫生。特別是在教學醫院裡，醫生常因為見怪不怪的心理，習慣性地把人當實驗品，而不是一個需要被人性化對待的病人。
這是因為教學醫院負有「訓練醫師」的重責大任。所以當病人在看診時，總是有一大堆的實習醫師在旁圍觀；或是不管病人的隱私，在其他病人眾目睽睽之下，就直接進行檢查或講述病情。
對理專來說，客戶就是個人最重要的資產，不會有以上的情況發生。但是沒有人希望自己的名字，成為理專向他人四處推銷時的活廣告，也沒人願意變成旗下各個金控公司，不同業務人員輪番電話攻勢的對象。
六、不要找把自己當實驗品的醫院與醫生。當然，經驗要從實習中累積。只是，如果醫生與實習者都沒有尊重病人的隱私權，隨意的品評與看診，不把病人當人看，未來就不可能成為好醫生，病人也就不可能藥到病除。
熟悉醫院生態的人都了解，到大型教學醫院就醫還有另一個疑慮，那就是「動不動就會對病人做各種的檢驗」。適當的檢驗當然是必要的，但是教學醫院的目的並非全是快速有效且讓病人無痛苦地痊癒，而是以累積實務經驗為主。
事實上，有些檢驗需要病人自費付擔，有的則會造成病人的痛苦或不適，同時又不見得真正有其需要。而投資理財也是一樣，如果理專不時慫恿投資人投資這，購買那，結果不但多花了冤枉錢，也可能無法達到原先的目的，徒然是肥了理專的荷包而已。
七、不要選病人太多，根本沒太多時間理你的醫生。許多名氣大的醫生，總是有川流不息的求診病患。就算他願意不眠不休地看診，一人一天也都只有24小時的時間。病患一多，自然就會擠壓到每一位病換就診的時間。如果每位病患只有一分鐘左右的時間，與醫生對話或互動，又怎麼能期望有高醫療品質？
因為經驗不足，是可以由其他方式來補足，而對病患的同理心，卻是成為良醫的首要標準。所以投資大眾不論是找理財專員，或金融投資的專家，都要極力避開那些「只想單方面收你的大錢，卻不肯多付出一點時間，仔細傾聽你說話與需求」的人身上。
八、不要選沒時間進修的醫生。前面曾經提到，醫生的醫術由生澀到爐火純青，勢必要經過一段時間與經驗的累積。但是在知識管理時代，經驗可以靠自行摸索，也可以靠其他方法來達到。其中「多多進修」與「博覽病歷」，則是醫術可以不斷精進的唯二法門。
雖然古人曾說「讀萬卷書，不如行萬里路」，但是也有「讀書破萬卷，下筆如有神」的說法。因此，就算是剛入行的醫生，如果能多多進修，也一樣能累積多人的智慧；資歷深的醫生一旦不知進修，醫術恐怕也很難「日行千里」。
特別是瞬息千變萬化的投資世界當中，一旦理財專員們無法緊扣大環境脈動，如何能夠做到「幫助投資人看守好資產」，甚至是「幫助投資人完成各項投資理財目標」的境界？
九、不要選「把賺錢看得比什麼都重要」的醫生。雖然醫生也是365行中的一項，賺錢糊口也是天經地義。但是，這職業畢竟需要一些人道關懷與犧牲奉獻，要不然也不能做好這一行的工作，更不要說做到善盡「照顧病人身體健康」的責任了。
所以一般大眾在找合適理專之前，最好不要直接就把錢交給理專，馬上就進行大筆的資金進出。可以試著與理專聊天，從對話與交往觀察中，慢慢了解這個人的個性與企圖心。
十、找個性與自己合的醫生。醫生也是人，也有一定的個性與人格特質。有的醫生因為專業背景的差異，對於同一種疾病在醫治上的輕重緩急，也都有顯著的差異。
例如外科背景出身的醫生，診治大約都不會脫離「可以一勞永逸的動刀切除」方式；至於內科醫生，則是萬不得已，不會隨便主張病人採用「侵入性的各項手術」。
在投資理財領域當中，每一位理專也都具有不同的個性。有的可能積極，有些可能較為保守。這些都無所謂是非對錯，因為最重要的是：投資人應該選擇適合自己個性的理專往來，未來失望的機率也會比較低些。
筆者以上的「十不原則」無意對醫界人士有任何不敬，只是希望從一般大眾常常接觸，同時印象深刻的醫療過程為例，讓投資人迅速掌握選擇理財專員的大原則。謹以上述論點提供給理財大眾參考，並期望每位投資人都能在稱職的理專或顧問帶領下，順利達成自己的各項理財目標。
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