勞退新制上路一年半,正當勞委會為提繳單位繳納率高達98%成果滿意之際,參加勞退自提的人數卻持續下滑逾兩成,尤其立院本會會期又未通過設立勞退監理委員會,恐怕更加打擊上班族提繳意願。不過財務顧問指出,如果是月光族、習慣投資債券基金或集合管理帳戶的投資人,參加自願提繳還是不錯的選擇。

月光族可能會認為,每月的收入都花光了,哪有能力自提6%勞退金,認證理財規劃顧問(CFP)黃柏仁認為,月光族正是最需要自提6%勞退金的族群。

因為自提的6%勞退金,會由公司在付給員工之前就先扣除,直接存到上班族的個人退休金專戶,對上班族來說,完全不需要任何動作,就能定期儲蓄,可以說是最完美的自動化儲蓄機制。就算是繼續花光收入當月光族,自提等於自動強迫節約支出,還是能夠存到一筆退休金,是最完美的「收入減儲蓄等於支出」的實踐計畫。

黃柏仁說,雖然目前勞退監理委員會難產,可能讓勞工對投資報酬率難有期待,但若將這個帳戶當作債券型投資,政府保證的最低2年定儲利率報酬率,目前已達2.255%,甚至優於許多國內債券型基金的報酬率;更何況勞退監理委員會不可能永遠不成立。

另一項可以參加自提的理由,是自提勞退金就像一個定期定額的集合管理帳戶。優點是,第一,沒有信託簽約費;第二,沒有每年固定的信託保管費;第三擁有較佳較低的經理費或基金管理費;第四,所有提撥到勞工個人退休金帳戶的金額,都可以免繳當年的綜合所得稅,等於不但幾乎沒有任何投資費用,甚至提撥還有稅負優惠。

【2007/01/22 經濟日報】

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